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央行发文进一步加强支付结算管理

时间:2019-10-09 12:03:01 编辑:

罗戈津在俄罗斯雅罗斯拉夫尔地区新卫星设备制造工厂落成仪式上表示:“我们不打算把太空领导权让给任何人。”罗戈津在今年5月份之前曾担任俄罗斯副总理,他承认该机构近些年“失去领先位置”。

本报记者谭志娟北京报道

俯瞰太平桥,人山人海。

重视养生的中老年人群,由于年龄大了味觉有所减退,吃的饭菜非常咸;而原本就热衷于口腹之欲的年轻人则是在狂吃重口味食物中展现个性、放飞自我……“减盐”行动迟迟无法取得进展,既有年龄结构层面的原因,也有文化心理层面的原因,这些都远比想象中的复杂得多。

央行有关负责人还表示,尽管经过各部门共同努力,打击治理电信网络新型违法犯罪工作取得了阶段性成效,但是当前电信网络新型违法犯罪案件高发的势头还没有从根本上得到有效遏制,电信网络新型违法犯罪的诈骗手法、资金转移等出现了新的情况和问题。2018年11月29日,国务院召开全国打击治理电信网络新型违法犯罪工作电视电话会议,就打击治理电信网络新型违法犯罪工作再次作出部署,要求进一步加大打击治理电信网络新型违法犯罪工作力度。为落实此次会议精神,人民银行研究制定了《通知》,针对当前打击治理电信网络新型违法犯罪面临的新形势、新要求和新情况,从健全紧急止付和快速冻结机制、加强账户实名制管理、加强转账管理、强化特约商户与受理终端管理、广泛宣传教育、落实责任追究机制等方面提出21项措施,进一步筑牢金融业支付结算安全防线。

陈倩雯表示,很多华裔新移民不了解美国法律,可能犯下随地扔垃圾、公共场合喝酒等小罪,在收到警察罚单与传票后也不知需到法庭报到,进而造成无意间的逃庭,背上逮捕令,有人连自己都不记得此事或不敢再过问。“但当他们找工作或入籍时,却可能因为几个月甚至几年前犯下的小错而碰壁,我已接到不少这类求助了。”“打消传票”活动可帮助很多华裔走出逮捕令阴影,她并呼吁大家21日参加在哈林区举办的活动,并希望曼哈顿检察官尽快在下东城举办该活动。

有线索请私信或发邮件(shehui@ynet.com)

《通知》针对特约商户与受理终端提出了一些管理措施。

据海警东海分局筹备组相关负责人介绍,此次海上联合执法行动的主要任务是:严厉打击“违反伏休规定”“无证捕捞”“跨海区作业”“妨碍执行公务”等违法违规行为;取缔从事渔业活动的“三无”船舶,查处套牌和假冒船名号的违法违规行为;清理整治违规渔具、查处使用禁用渔具、捕捞方法进行捕捞的行为;对入渔我国管辖海域的外籍渔船实施管理,严厉打击外籍渔船非法入渔行为。

为了防范电信网络新型违法犯罪的新问题,3月28日,央行发布了《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2019〕85号,以下简称《通知》)。

“从电子化登记到获得电子营业执照只用了8分钟!”办好营业执照,天津东疆友美家家政管理有限公司负责人兴奋地说。

二是严格受理终端管理。要求收单机构为特约商户安装可移动的银行卡、条码支付受理终端(以下简称“移动受理终端”)时,结合商户经营地址限定受理终端的使用地域范围。对移动受理终端所处位置持续开展实时监测,并逐笔记录交易位置信息,对于无法监测位置或与商户经营地址不符的交易,暂停办理资金结算并立即核实;确认存在移机等违规行为的,停止收单服务并收回受理机具。对于连续3个月内未发生交易的受理终端或收款码,要求收单机构重新核实特约商户身份,对无法核实的停止为其提供收款服务。对于连续12个月内未发生交易的受理终端或收款码,停止提供收款服务。

2018年10月11日

得益于硬奢侈品的销量回升,珠宝已超过手表正成为历峰集团的增长动力。财报中提到,集团核心珠宝部门销售额同比大涨11%至18.29亿欧元,占总销售额的60.6%;手表部门销售额同比增长1%至7.81亿欧元,占总销售额的25%;受集团出售中国奢侈品牌上海滩的影响,包括万宝龙、Chloé和Lancel三个品牌在内的其它部门销售额为5.09亿欧元,与去年同期基本持平。

央行有关负责人指出,许多电信网络新型违法犯罪案件反映出,部分银行和支付机构存在特约商户资质审核不严、注册信息不真实,机具安装地址与实际经营地址不符等问题,部分机具甚至被移机境外使用,为不法分子利用银行、支付机构的支付服务从事违法犯罪活动提供可乘之机,也增加公安机关的办案难度。

此外,社会公众需要配合做好一些工作。

汤尤杯小组赛将持续至23日。(完)

分析人士表示,昨日大盘冲高回落,证券等蓝筹表现低迷,拖累指数下行,市场面临上方压力需要反复震荡洗盘,充分消化套牢盘后才会上行,预期股指未来仍将继续筑底走势。

(荷兰《华侨新天地》)

《通知》对买卖账户行为采取强化管理措施。据央行有关负责人介绍,目前,一些单位和个人仍不了解非法买卖、出租、出借账户法律责任及其危害性,违规向不法分子出租、出借、出售银行账户和支付账户牟利。利用买卖的账户转移诈骗资金成为当前电信网络新型违法犯罪中的突出问题。为使社会公众清楚认识非法买卖、出租、出借账户的法律责任,加大对买卖账户等违规行为的惩戒力度,《通知》要求:一是建立合法开立和使用账户承诺机制。银行和支付机构为客户开立账户时,应当在开户申请书、服务协议或开户申请信息填写界面醒目告知客户出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施,并载明以下语句:“本人(单位)充分了解并清楚知晓出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施,承诺依法依规开立和使用本人(单位)账户”,由客户确认。二是加大对买卖账户等违规行为惩戒力度。261号文已规定,“银行和支付机构对公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡,下同)或支付账户的单位和个人,组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人,5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开立账户”。为进一步加大对买卖账户等违规行为惩戒力度,提高违规成本,对违规行为形成强有力的震慑,《通知》将惩戒措施调整为“5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,并不得为其新开立账户”。

《通知》为什么要加强单位支付账户管理?央行有关负责人表示,大量电信网络新型违法犯罪案件反映出,当前不法分子转移诈骗资金使用的账户有从银行账户向支付账户,特别是单位支付账户转移的趋势。而部分非银行支付机构也存在单位支付账户实名审核不到位、使用不规范等问题,易被不法分子利用。

《通知》还规范了特约商户与受理终端管理要求,这包括:一是严格特约商户审核。要求收单机构严格按规定审核特约商户申请资料,采取有效措施核实其经营活动的真实性和合法性,不得仅凭特约商户主要负责人身份证件为其提供收单服务。同时,通过中国支付清算协会或银行卡清算机构的特约商户信息管理系统查询其签约、更换收单机构情况和黑名单信息。对于同一特约商户频繁更换收单机构等异常情形的,谨慎将其拓展为特约商户。对于黑名单中的单位以及相关个人担任法定代表人或负责人的单位,不得将其拓展为特约商户;已经拓展为特约商户的,自其被列入黑名单之日起10日内予以清退。

三是强化收单业务风险监测。要求收单机构、清算机构持续监测和分析交易金额、笔数、类型、时间、频率和收付款方等特征,完善可疑交易监测模型。发现异常情形的,对特约商户采取延迟资金结算、设置收款限额、暂停银行卡交易、收回受理终端等措施;发现涉嫌电信网络新型违法犯罪的,立即向公安机关报告。

对于此次《通知》出台的背景,央行有关负责人回答记者提问时解释称,电信网络新型违法犯罪严重危害人民群众财产安全和合法权益,损害社会诚信和社会秩序,是影响群众安全和社会和谐稳定的一大公害。近年来各相关部门加强协作,密切配合,加大打击防范电信网络新型违法犯罪工作力度,取得了阶段性成效。

央行有关负责人还指出,另外,为了保障自身资金安全,希望广大公众能掌握电信网络新型违法犯罪典型手法及应对措施、转账汇款注意事项,认识买卖账户社会危害,强化个人金融信息保护意识。日常生活中,要注意保管好自己的身份证、银行账户和支付账户,妥善保护个人身份信息、账户信息、金融交易信息等,确保自己的个人金融信息等隐私信息不受侵害。

三、 备查文件

这是一次科学咨询论证贯穿始终的规划编制——此次规划编制建立了多层次、全覆盖的规划评议咨询论证机制。吴良镛、张锦秋、邬贺铨等60多位院士和设计大师,300多名相关领域的专家参与新区规划编制和评审论证。为创新规划工作,33名国内顶级专家还组成规划评议组,进行三轮评议咨询,提出400多条意见建议。专题专项规划委托中咨公司逐一评估论证,并征求部委意见,确保每个重大问题都有明确结论,力求方案最优。

《中国经营报》记者注意到,此前在2016年9月,央行印发了《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)。

为此,《通知》从三方面进一步加强单位支付账户管理:一是支付机构为单位开立支付账户应当严格审核单位开户证明文件的真实性、完整性和合规性,开户申请人与开户证明文件所属人的一致性,并向单位法定代表人或负责人核实开户意愿,留存相关工作记录。支付机构可采取面对面、视频等方式向单位法定代表人或负责人核实开户意愿,具体方式由支付机构根据客户风险评级选择。二是要求支付机构于2019年6月30日前按上述要求完成存量单位支付账户实名制落实情况核实工作。三是要求支付机构根据单位客户风险评级,合理设置并动态调整同一单位所有支付账户余额付款总限额。对同一单位所有支付账户余额付款总金额进行限制。

对此,央行有关负责人表示,《通知》主要针对电信网络新型违法犯罪新形势和新问题,采取针对性管理措施,以保护人民群众财产安全和合法权益,对社会公众日常支付体验的影响较小。同时,《通知》实施过程中一些工作要求,如单位支付账户开户审核、存量单位支付账户重新核实,实施合法开立和使用账户承诺机制等,需要相关单位和个人给予配合。

法律专家热议重整过程中的债权保护

该负责人还进一步解释称,目前,不法分子转移诈骗资金的渠道发生了很大变化,通过自助柜员机具诱骗数量已很少。同时,银行自助柜员机具均已基本完成改造,在办理转账业务中增加了汉语语音提示,通过文字、标识、弹窗等设置了防诈骗提醒,非汉语提示界面能对资金转出等核心关键字段提供汉语提示,防诈骗功能大幅提升。在此背景下,许多银行呼吁适当调整自助柜员机具转账管理政策,以满足正常客户实时转账需求。在兼顾安全性与便捷性的基础上,经商公安部门,《通知》对自助柜员机转账管理政策作了适当调整,即通过自助柜员机具为个人办理业务时,可在转账受理界面(含外文界面)以中文显示收款人姓名、账号和转账金额等信息(姓名应当脱敏处理),并以中文明确提示该业务实时到账,由客户确认。符合上述要求的,可不再执行自助柜员机具转账24小时后到账的规定。

《通知》为什么要调整自助柜员机转账管理政策?

央行有关负责人说,261号文规定,除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账(ATM,含其他具有存取款功能自助设备,下同)的,发卡行在受理24小时后办理资金转账。该文件出台时,电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是在不法分子的诱骗下,通过自助柜员机具向诈骗账户转账,而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情况下被不法分子引导在自助柜员机具的英文界面中进行转账操作。针对这一情况,为保护人民群众财产安全,为挽回资金争取时间,261号文采取了个人自助柜员机具转账资金在24小时后到账的临时性措施。该规定有效阻断了不法分子诱骗受害人通过自助柜员机具将资金转入诈骗账户的犯罪行为。与此同时,该措施也一定程度上影响了客户正常使用自助柜员机转账的客户体验。

对于王涵来说,另一大考验是收银。有些程序十分复杂,面对多种多样的优惠就需要选择收银机不同的键,应用不同的操作方法来计算优惠或者积分。“有的卡我没有学过并不熟悉,老板也没有教过我。那时我只能无奈地向顾客坦白‘对不起,我不会’,很多顾客会安慰说‘我会,没关系’,然后自己完成操作。”王涵说。

防御指南

四是健全特约商户分类巡检机制。对于具备固定经营场所的实体特约商户,要求收单机构每年独立开展至少一次现场巡检;对于不具备固定经营场所的实体特约商户,要求定期采集其经营影像或照片、开展受理终端定位监测;对于网络特约商户,要求定期登录其经营网页查看经营内容、开展网络支付接口技术监测和大数据分析。同时,要求2019年6月底前对存量特约商户开展一次全面巡检。

一、开展国际反贿赂研讨、培训等活动,介绍国际最新法规、政策和制度,加强企业国际合规交流,深化并提升中国企业国际反贿赂合规意识,引导企业树立诚信、透明、开放、合规的企业文化。